Die Angst vor der Altersarmut steigt. Dazu beigetragen haben in der Vergangenheit nicht nur die Lohnentwicklung und steigende Preise. Auch das sinkende Rentenniveau verunsichert viele Erwerbstätige. Gerade der Mittelstand dünnt nach Ansicht einiger Experten zunehmend aus. Um im Ruhestand einer gewissen finanziellen Sicherheit entgegensehen zu können, wird die private Altersvorsorge zunehmend wichtiger. Wie sollte die Altersvorsorge im Einzelnen aber aussehen? Und welche Möglichkeiten bieten sich hier insbesonders an?
Altersvorsorge: Sichere und ertragsreiche Finanzanlage
Grundsätzlich muss die Altersvorsorge zwei Ziele verfolgen, die eigentlich in gegensätzliche Richtungen zielen. Auf der einen Seite steht die Sicherheit. Da es sich bei der Finanzanlage immer um die Rücklagen für den Ruhestand handelt, muss das Sicherheitsniveau überdurchschnittlich hoch sein. Auf der anderen Seite suchen Sparer immer wieder nach renditestarken/ertragreichen Kapitalanlagen. Die Altersvorsorge ist immer ein Spagat zwischen beiden. Grundsätzlich muss die Finanzanlage die nötige Sicherheit bieten, dabei aber zumindest mehr als einen Inflationsausgleich betreiben.
Formen der Altersvorsorge
Parallel zur gesetzlichen Rente bieten sich unterschiedliche Formen der Kapitalanlage als private Altersvorsorge an. Zu den bekanntesten Vertretern gehören die Rürup- und die Riester-Rente. Letztere richtet sich vor allem an gesetzlich Rentenversicherte, die im Rahmen von Zulagen bzw. einer steuerlichen Absetzbarkeit der Beiträge die private Altersvorsorge fördern lassen können. Die Rürup-Rente ist in erster Linie auf Personen ausgerichtet, die nicht zum Kreis der gesetzlich Rentenversicherten gehören. Daher orientiert sich die Rürup-Rente in den Rahmenbedingungen an der gesetzlichen Rentenversicherung und ist ein wichtiger Pfeiler der Altersvorsorge.
Neben diesen beiden Varianten können Angestellte zum Beispiel auch über die betriebliche Altersvorsorge Kapital für den Ruhestand zurücklegen. Zusammen mit der Riester-Rente gehört die betriebliche Vorsorge im 3-Säulen-Modell der Altersvorsorge zur 2. Säule. Welche Möglichkeiten bieten sich noch an? Gerade Kapitallebens- und private Rentenversicherungen haben im Bereich der Altersvorsorge eine lange Tradition. Aber auch Finanzanlagen aus dem Bereich des Wertpapierhandels (Fonds, Aktien usw.) bieten genauso wie Immobilien Chancen auf finanziell sichere Verhältnisse im Alter. Allerdings sind insbesondere volatile Kapitalanlagen nur von untergeordneter Bedeutung.
Wie und in welcher Form die einzelnen Möglichkeiten der Altersvorsorge genutzt werden, hängt immer von den individuellen Rahmenbedingungen jedes einzelnen Sparers ab und muss von Einzelfall zu Einzelfall neu bewertet werden.